Como economizar dinheiro e pagar as dívidas (sem milagres)

Aprender como economizar dinheiro para, por exemplo, pagar as dívidas é o sonho de muita gente — mas a conquista de poucos. Isso porque, para a maioria das pessoas, ao mesmo tempo em que algumas de suas dívidas são quitadas, outras tantas são adquiridas, gerando o que parece ser um ciclo sem fim.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 58,2% das famílias brasileiras se endividaram no fim do terceiro trimestre de 2016. O motivo foi principalmente a crise econômica, que fez a renda das pessoas diminuir ou, pior, colocou muitas em situação de desemprego.

O resultado disso é a incapacidade de gerar renda extra para economizar e também a necessidade de dedicar todo a renda para o pagamento de dívidas antigas.

Entretanto, com um pouco de paciência e organização é possível, sim, aprender alguns métodos para economizar dinheiro e pagar as suas dívidas. E a Batom na Azul está aqui para ajudar você nessa missão. Vem com a gente:

Dicas de como economizar dinheiro e pagar as dívidas de uma vez por todas

Vamos começar do fim para o início, pois pode ser muito difícil economizar dinheiro se ainda existem dívidas a pagar.

Aqui estão algumas maneiras de como quitar suas dívidas:

1. Conheça suas dívidas

Pode ser doloroso no início, mas não adianta fugir: eventualmente você terá que pagar suas dívidas, por bem ou por mal. E quanto mais o tempo passar, pior.

Nesse sentido, a linha de crédito rotativo do cartão de crédito é a campeã em juros altos. Dados do Banco Central do período de maio a junho de 2018 mostram uma taxa média de 12,55% ao mês.

Em três anos, uma dívida de 10 mil reais pode se transformar em um pagamento de quase 80 mil, considerando que a pessoa pagou o mínimo de 15% da fatura ao longo dos meses, que era obrigatório até o mês passado (essa regra mudou desde primeiro de junho deste ano). Portanto, conhecer bem suas dívidas e suas respectivas taxas de juros é crucial para iniciar um plano de pagamento. Não pule essa etapa de forma alguma!

2. Pague primeiro as dívidas com os maiores juros

Se você não pode quitar todas as suas dívidas de uma só vez, pague-as de forma inteligente, priorizando aquelas com os maiores juros para evitar o efeito bola de neve. Também é interessante priorizar as dívidas de serviços essenciais, como água e luz, além de aluguel e condomínio.

3. Renegocie o que for possível

Se você perceber que não conseguirá mais pagar os juros de suas dívidas, quem dirá a dívida em si, tente negociá-la.

Comece extrajudicialmente, conversando com a(o) gerente da sua conta ou com a administradora do seu cartão (aliás, infelizmente, muitos cartões têm cobranças de juros abusivas, então esse é um ponto importante a se atentar). Se o acordo for firmado, seu nome pode ser retirado das agências de cobrança como SPC e Serasa, mas o banco pode se recusar a lhe conceder novos créditos.

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Outra opção é recorrer a associações especializadas em negociação. Entre elas está a Andif, que cobra uma tarifa de adesão (R$ 60), mensalidades (R$ 100) e mais 1% do valor da dívida ao fim do processo, e a Associação Nacional dos Consumidores de Crédito (Andec), que cobra uma taxa fixa de R$ 280 para negociações amigáveis extrajudiciais. O Procon e a Defensoria Pública municipal também podem ajudar gratuitamente.

4. Dilua a sua meta por semanas ou por dias

Se você acha difícil pagar sua dívida de uma vez só, experimente diluí-la ao longo das semanas do mês. É preciso um pouco mais de disciplina, mas pode compensar se você sente “dor” ao ver tanto dinheiro saindo da conta de uma vez só.

5. Certifique-se de que recebeu tudo a que tem direito

Restituição de imposto de renda, 13º salário, bonificações e rendas extras que você gerar são recursos extras que podem lhe ajudar a quitar as suas dívidas com mais tranquilidade, então é importante que você verifique que está recebendo todos esses pagamentos.

6. Pense fora da caixa para gerar renda extra

Como comentamos, não existe milagre: você precisa diminuir seus gastos e/ou aumentar a sua receita para economizar dinheiro e pagar as suas dívidas.

Então aqui vai uma última dica importantíssima para isso a seguinte: além da sua renda fixa e dos “bônus” que comentamos acima, você pode pensar fora da caixa para produzir uma renda extra destinada ao pagamento das suas dívidas.

E aqui vale tudo! Temos muitas clientes que revendem produtos de beleza no escritório, que preparam comidinhas (brownies, cupcakes, saladas…) para vender na faculdade, que fazem “bicos” em restaurantes nos finais de semana e que, é claro, negociam as “boas e velhas” horas extras em seus empregos, para ajudar a pagar as contas do mês.

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Como sempre gostamos de lembrar por aqui, uma mulher que entende de finanças pessoais é uma mulher empoderada, e saber como economizar seu dinheiro e pagar suas dívidas em dia é um passo importante desse processo.

Por fim, temos um convite: que tal começar a construir seu bem-estar financeiro gerenciando corretamente seu orçamento doméstico? Nós preparamos um treinamento gratuito sobre como fazer isso, que você pode conferir clicando aqui. Vamos nessa? – Não é um treinamento gratuito e sim uma planilha financeira para organizar as finanças com vídeo explicativo.