É cada vez mais comum que brasileiras e brasileiros deem início a uma poupança ou previdência privada para os filhos – muitas vezes até mesmo antes de eles nascerem.
Afinal, a cada dia se torna mais arriscado depender apenas do valor recebido do Instituto Nacional de Segurança Social (INSS), então é importante buscar alternativas para garantir fontes de renda para o futuro.
As sucessivas reformas previdenciárias que devem ocorrer daqui para a frente tendem até mesmo a inviabilizar a aposentadoria pelo INSS para muitas pessoas dentro do prazo que elas haviam planejado.
E vamos combinar: a preocupação com as gerações futuras é muito natural para nós, humanos em geral, mas é especial entre as mães — o instinto protetor e o medo de que os filhos passem por apuros muitas vezes falam mais alto.
Mas, ao tentar estabelecer a melhor forma de garantir essa renda para o futuro, encontramos um velho dilema: é melhor investir na poupança ou na previdência privada para os filhos? Você saberia dizer?
Poupança e previdência privada: quais as diferenças?
Embora a poupança ainda seja a forma de investimento mais comum no país, ela nem sempre é a mais recomendada. Veja a seguir as diferenças entre a poupança e a previdência privada e escolha a melhor opção para seus filhos.
Poupança
É essencial prestar atenção à fórmula de rendimento da poupança, pois muitas vezes ela significa, na verdade, estagnação financeira.
Isso porque atualmente (Maio de 2018) a poupança rende em torno de 0,37% ao mês, ou aproximadamente 4,5% ao ano. Isso mesmo! Ela está rendendo TR + 70% da Selic, que atualmente está em 6,5%.
Se considerarmos que a média da inflação nos últimos 20 anos é de 5,9%, com o passar do tempo o dinheiro aplicado na poupança vai perdendo o poder de compra.
Por isso, se o seu objetivo é fazer um investimento de longo prazo para os filhos usarem no futuro, o ideal é escolher um investimento com rendimento melhor.
De todo modo, queremos registrar uma vantagem importante da poupança: a maior flexibilidade para que você administre seu dinheiro de acordo com seus desejos e objetivos, já que o resgate do dinheiro é mais simples e livre de taxas e imposto de renda, o que pode ser útil em casos de emergências.
Contudo, como a ideia de começar uma poupança ou previdência privada para os filhos é focada em garantir um investimento futuro, essas vantagens “imediatistas” acabam não fazendo sentido, e a poupança não se torna uma opção atrativa para esse caso.
Previdência privada
Se você escolher uma empresa com solidez de mercado para investir o seu dinheiro, a previdência privada tenderá a ser um investimento bastante seguro.
Ela funciona como a contribuição previdenciária, pois todo mês entra no orçamento e é descontada diretamente da sua conta bancária – algo que funciona bem para quem tem dificuldade em depositar o dinheiro todo mês em uma poupança ou outro fundo.
Além disso, a previdência privada tem uma vantagem que nenhum outro investimento possui: em caso de falecimento do proprietário, o seu valor é liberado diretamente aos filhos ou à pessoa indicada no contrato, sem entrar no inventário de bens.
Poupança e previdência privada: qual escolher para os filhos?
Uma boa maneira de escolher qual o investimento ideal para o futuro de seus filhos é elaborar uma lista com seus objetivos.
Se a sua ideia é garantir algum tipo de renda para 20 ou 30 anos no futuro, com a segurança de que seus filhos terão um bem-estar financeiro garantido, a previdência privada é a mais indicada.
Contudo, se o seu objetivo principal é garantir a compra de um carro ou o pagamento de uma faculdade em um curto e médio espaço de tempo, a previdência ainda não poderá ser utilizada – mas, de todo modo, vale a pena verificar outras opções além da poupança…
Tesouro Direto: uma boa alternativa à poupança
Como a gente comentou, para planos que irão acontecer em alguns meses ou anos, a previdência privada não é viável, já que seu dinheiro não estará disponível para uso a tempo. Ao mesmo tempo, a poupança faz com que seu dinheiro se desvalorize dia após dia.
Mas, então, como guardar dinheiro para planos de curto e médio prazo?
A verdade é que o dilema “poupança ou previdência privada para os filhos?”, muito comum entre as mães, ignora uma ótima opção para esses casos: o tesouro direto. Veja só:
- Em relação à liquidez, a modalidade “Tesouro Selic” tem as mesmas características da poupança: ou seja, você pode acessar o seu dinheiro assim que precisar;
- Apesar de incidir Imposto de Renda (IR com tabela regressiva), a rentabilidade do Tesouro Direto é 100% da Selic (e não os 70% da poupança, lembra?); além disso, se seu plano for de ao menos 2 anos para a frente, o IR será de apenas 15%;
- E o melhor: você pode investir a partir de R$ 30,00!
Que tal conhecer melhor o Tesouro Direto e já fazer seu primeiro investimento, para desmistificar a ideia de que a poupança é o investimento mais seguro para o futuro dos seus filhos?
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Como você pode ver, estudar finanças e entender seus conceitos básicos é essencial para que você faça boas escolhas.
De pouco em pouco, você irá perceber que lidar com dinheiro não precisa ser um pesadelo e que é possível, sim, viver com folga no orçamento e garantir sua tranquilidade no futuro!
Por fim, temos um convite: que tal começar a construir seu bem-estar financeiro gerenciando corretamente seu orçamento doméstico? Nós preparamos um treinamento gratuito sobre como fazer isso, que você pode conferir clicando aqui. Vamos nessa? – Não é um treinamento gratuito e sim uma planilha financeira para organizar as finanças com vídeo explicativo.
